🧈Garanties futures
Qu'est-ce que c'est ?
Les garanties futures sont des NFT qui prennent de la valeur au fil du temps selon une courbe de valorisation prédéfinie.
Le contrat des garanties futures offre plusieurs canaux (chacun défini par une courbe de valorisation) pour les NFT qu'il crée, et avant que les utilisateurs ne soient autorisés à créer un NFT sur un canal spécifique, ils doivent être approuvés par un auditeur des garanties futures.
Supposons un canal avec une courbe de valorisation qui double le prix de ses garanties chaque semaine, le prix de départ étant de 1 USD.
Un utilisateur désireux d'emprunter 100 USD et de rembourser après 7 semaines peut payer 1 USD pour créer un NFT à partir de ce canal et utiliser ce NFT comme garantie dans un prêt de 100 USD qui doit être remboursé dans 7 semaines.
Comme le prix du NFT double chaque semaine, son prix au cours des 12 prochaines semaines sera le suivant :
| Après X semaines | Prix en USD |
|---|---|
Après 0 semaine | 1 |
Après 1 semaine | 2 |
Après 2 semaines | 4 |
Après 3 semaines | 8 |
Après 4 semaines | 16 |
Après 5 semaines | 32 |
Après 6 semaines | 64 |
Après 7 semaines | 128 |
Après 8 semaines | 256 |
Après 9 semaines | 512 |
Après 10 semaines | 1024 |
Après 11 semaines | 2048 |
Après 12 semaines | 4096 |
En d'autres termes, la garantie de 1 USD que l'utilisateur achète aujourd'hui vaudra 128 USD après 7 semaines et sera donc plus élevée que le principal du prêt lorsqu'il arrivera à échéance.
Dans le cas où l'utilisateur ne rembourserait pas le prêt, le prêteur peut demander au contrat des garanties futures de rembourser 128 USD pour le prêt à l'aide des fonds de la trésorerie. Le contrat des garanties futures constitue sa trésorerie en facturant la création de nouvelles garanties et en recevant des dons de supporters.
Les utilisateurs qui ne remboursent pas leurs prêts ne peuvent pas créer de nouvelles garanties tant qu'ils n'ont pas remboursé la totalité du prix actuel de leur garantie NFT, qui continue à prendre de la valeur avec le temps, ce qui signifie que plus ils attendent pour rembourser le contrat, plus ils devront rembourser. Cela exclut les mauvais emprunteurs du système.
Les garanties futures ne peuvent pas être créées en dehors des prêts, elles ne peuvent donc pas être vendues sur un marché secondaire. Elles sont une tentative de résoudre le problème du crédit pour tous, peu importe la richesse ou la pauvreté.
Comment assurer le prix d'une garantie à l'avenir ?
Le contrat est programmé pour suivre la courbe de valorisation du canal d'une garantie lors de la facturation de la garantie. La seule inconnue est le nombre d'utilisateurs prêts à créer une nouvelle garantie au prix fixé par le contrat chaque semaine. Et tant que les utilisateurs continuent de créer de nouvelles garanties, elles seront créées à un prix qui suit la courbe de valorisation de leur canal.
Prenons notre courbe précédente qui double de prix chaque semaine, le tableau ci-dessous montre le montant de USD que le contrat aura dans sa trésorerie chaque semaine pour garantir tous les prêts accordés avec des garanties provenant du canal, en supposant qu'il y ait 100 nouvelles créations chaque semaine.
| Semaine | Prix en USD | Trésorerie de fin de semaine (en USD) |
|---|---|---|
1ère semaine | 1 | 1 * 100 créations = 100 |
2ème semaine | 2 | 2 * 100 créations + 100 = 300 |
3ème semaine | 4 | 4 * 100 créations + 300 = 700 |
4ème semaine | 8 | 8 * 100 créations + 700 = 1500 |
5ème semaine | 16 | 16 * 100 créations + 1500 = 3100 |
6ème semaine | 32 | 32 * 100 créations + 3100 = 6300 |
7ème semaine | 64 | 64 * 100 créations + 6300 = 12700 |
8ème semaine | 128 | 128 * 100 créations + 12700 = 25500 |
9ème semaine | 256 | 256 * 100 créations + 25500 = 51100 |
10ème semaine | 512 | 512 * 100 créations + 51100 = 102300 |
11ème semaine | 1024 | 1024 * 100 créations + 102300 = 204700 |
12ème semaine | 2048 | 2048 * 100 créations + 204700 = 409500 |
13ème semaine | 4096 | 4096 * 100 créations + 409500 = 819100 |
Un prêteur désireux d'accorder un prêt garanti par un NFT de ce canal peut considérer le montant que le contrat aura en trésorerie ainsi que le montant de la dette qu'il aura sur ce canal avant de prendre une décision.
Supposons un prêt de 500 USD qui arrivera à échéance à la fin de la 10ème semaine par exemple. Nous savons que la trésorerie à ce moment-là sera de 102 300 USD (en supposant 100 nouvelles créations chaque semaine) et que le prix de notre garantie sera de 512 USD (ce qui est supérieur à notre principal de 500 USD).
Supposons également que le montant total des prêts accordés avec des garanties de ce canal entre maintenant et la fin de la 10ème semaine sera de 1 000 000 USD.
Cela signifie qu'il y a suffisamment de fonds dans notre trésorerie pour couvrir seulement 10 % de tous les prêts
, ou en d'autres termes, si l'emprunteur devait jamais ne pas rembourser les prêts, le prêteur aurait 62 % de chances d'être remboursé par le contrat en supposant un taux de défaut de 25 % sur tous les prêts du canal (ce qui est une hypothèse raisonnable car 25 % est le taux de défaut moyen sur les prêts aux États-Unis).
Comme vous pouvez le voir, les prêteurs doivent toujours faire preuve de diligence raisonnable avant de prêter de l'argent, même si ces prêts sont garantis par des garanties futures.
Les garanties futures sont censées atténuer les risques liés au prêt, mais pas les effacer complètement, car cela serait presque impossible.
Création d'une garantie future
La première étape consiste à créer un profil unique. Vous pouvez trouver un guide pour le faire sur la page ci-dessous :
La prochaine étape consiste à créer une prime NFT. Pour ce faire, rendez-vous sur la page de trustBounties et cliquez sur le bouton Créer une prime
Remplissez l'adresse de la garantie avec l'adresse du contrat des garanties futures.
Réglez le champ Claimable By sur l'adresse zéro. De plus, vous devez verrouiller votre garantie pour une semaine de plus que la durée de votre prêt.
Ensuite, trouvez un auditeur pour vous ajouter à un canal de garanties futures. Vous pouvez en trouver un sur la page des auditeurs ; assurez-vous de rechercher les contrats d'auditeurs de la catégorie 16, qui est la catégorie des auditeurs des garanties futures.
Votre auditeur vous auditera et choisira un canal pour vous parmi tous les canaux de garanties futures disponibles. Chaque canal se valorise différemment, et les utilisateurs ayant une bonne solvabilité n'auront aucun problème à trouver un auditeur pour les placer sur les canaux qui se valorisent le plus rapidement.
Une fois que vous avez été ajouté à un canal, vous pouvez créer votre garantie. Pour ce faire, rendez-vous sur la page des garanties futures et cliquez sur le bouton Créer une garantie
Remplissez le formulaire qui apparaît avec les valeurs appropriées. Le champ "Montant à emprunter" est très important car il fixe les attentes du contrat sur le montant que vous utiliserez pour emprunter la garantie créée. Validez et confirmez la transaction.
Félicitations, votre jeton a été créé et envoyé dans votre prime NFT précédemment créée. Vous pouvez le vérifier en vérifiant votre prime NFT sur la page trustbounties. Sur l'image ci-dessous, nous pouvons voir que notre garantie avec l'ID 1 a été verrouillée dans notre trustBounty.
Avec votre garantie en place, la prochaine étape est de créer une participation pour demander des prêts et d'attacher votre prime NFT à celle-ci.
Rendez-vous sur la page du marché des participations
Sélectionnez la devise dans laquelle vous souhaitez emprunter (dans l'image ci-dessus, nous avons sélectionné la devise usd) et cliquez sur le bouton Créer une participation pour saisir les informations sur le montant que vous souhaitez emprunter et un plan de remboursement. Dans l'exemple de l'image ci-dessous, nous demandons un prêt non périodique (Période de paiement réglée sur 0) de 1000 USD (Montant à payer) le 10 novembre 2023 (Date de début de paiement) que nous rembourserons à partir du 9 décembre 2023 (Date de début de réception) avec des paiements récurrents mensuels (Période de réception réglée sur 43200, qui est le nombre de minutes en 30 jours) de 100 USD (Montant à recevoir). Validez la transaction après avoir rempli vos propres informations sur le prêt.
Cela créera et listera votre demande ainsi que les autres demandes d'autres utilisateurs. Cochez le bouton Mine Only pour afficher uniquement vos demandes. Si vous ne trouvez pas la demande nouvellement créée, rechargez la page et réessayez.
Une fois que vous avez trouvé votre demande, cliquez sur le bouton Détails pour développer son panneau et vérifiez l'exactitude des informations dans la section des paramètres. Comme vous pouvez le voir sur l'image ci-dessous, nos informations sont correctes.
Une fois votre demande créée, vous devez mettre à jour ses termes pour fournir une description explicite de la demande de prêt ainsi qu'une information de contact comme votre identifiant PayChat. Vous pouvez en savoir plus sur la mise à jour des termes de vos participations/demandes sur la page ci-dessous :
Après cela, il vous suffit d'attendre qu'un prêteur trouve votre demande/participation et vous contacte. Assurez-vous d'avoir attaché votre prime NFT à votre participation pour que les prêteurs potentiels soient rassurés que vous avez une garantie pour votre demande de prêt. Vous pouvez en savoir plus sur la manière de postuler aux demandes/participations, lire les demandes à vos demandes et comment les accepter sur la page ci-dessous :
Assurez-vous de joindre votre prime NFT à votre participation, ce que vous pouvez voir dans un guide sur la page ci
-dessous :
Comment devenir un auditeur ?
Pour pouvoir ajouter un utilisateur à un canal, vous devez devenir un auditeur. Pour devenir un auditeur, vous devez avoir les éléments suivants en place :
Avoir un profil unique. Vous pouvez trouver comment en créer un sur la page ci-dessous
Un contrat d'auditeur configuré en tant qu'auditeur de garanties futures (avec l'ID 16)
Une prime FT verrouillant des jetons USD tFIAT pendant au moins un an
Le montant du solde de votre prime FT détermine le prix des garanties que vous pouvez émettre, ce qui signifie que si vous avez 1000 USD bloqués, vous ne pouvez émettre que des garanties pour vos utilisateurs d'une valeur de 1000 USD ou moins
Une fois que vous avez tout en place, vous pouvez commencer à agir en tant qu'auditeur.
Comment ajouter un utilisateur à un canal ?
Vous ne pouvez ajouter que des utilisateurs avec des identifiants de profil uniques aux canaux.
Pour ajouter un utilisateur à un canal, assurez-vous d'avoir tout en place pour vous qualifier en tant qu'auditeur ; suivez ensuite les étapes ci-dessous :
Partenariat avec le canal des garanties futures pour que les utilisateurs désireux d'émettre de nouvelles garanties puissent vous contacter pour vos services. Vous devez également avoir un contrat d'auditeur enregistré dans la catégorie 16, ce qui vous permettra également de vous trouver directement depuis la page des auditeurs. Vous pouvez trouver un guide pour le partenariat avec les canaux CanCan sur la page ci-dessous :
Vous devez également consulter de temps en temps le canal pour les nouvelles demandes/participations des utilisateurs qui seront répertoriées sous l'onglet Contrats du canal des garanties futures comme dans l'image ci-dessous
Une fois que vous avez trouvé une demande de prêt/participation qui vous intéresse, postulez-y et attendez que l'utilisateur accepte votre candidature.
Rappelons qu'un canal de garanties futures est déterminé par la courbe d'appréciation du prix de sa garantie. Vous ne devriez pas ajouter d'utilisateurs à des canaux où le prix de la garantie s'apprécie trop si vous ne pensez pas que l'utilisateur est assez solvable. Par exemple, si vous pensez que votre utilisateur ne peut pas emprunter 1000 USD aujourd'hui et rembourser cela dans 20 semaines, vous ne devriez pas ajouter cet utilisateur à un canal avec une courbe d'appréciation qui valorisera ses garanties à plus de 1000 USD, dans 20 semaines. En faisant cela, vous augmenterez le risque de défaut sur tout prêt contracté par l'utilisateur en utilisant une garantie future, et plus les utilisateurs feront défaut sur leurs prêts, moins le contrat de garanties futures pourra rembourser tous les prêteurs. Si vous savez qu'un auditeur ajoute des utilisateurs à des canaux où il ne devrait pas les ajouter, veuillez réclamer leurs primes et obtenir un beau salaire pour avoir aidé à protéger le contrat de garanties futures.
Pour ajouter un utilisateur à un canal, allez sur la page des garanties futures et cliquez sur le bouton Choisir un canal
Dans le formulaire qui apparaît, saisissez l'ID de votre utilisateur et l'ID du canal auquel vous souhaitez ajouter votre utilisateur. Validez la transaction et c'est tout, vous avez réussi à ajouter votre utilisateur à un canal dans le contrat de garanties futures. Si le profil de votre utilisateur n'est pas unique, cette opération échouera.
Comment émettre une garantie future ?
Après qu'un canal vous ait été attribué, cliquez sur le bouton Émettre une garantie sur la page des garanties futures
Saisissez l'adresse du portefeuille de l'auditeur, le montant que vous avez l'intention d'emprunter en utilisant la garantie, l'ID de la prime NFT où envoyer la garantie lors de l'émission, l'ID de la prime FT de votre auditeur ainsi que l'ID de votre canal. Validez et confirmez la transaction.
Vous pouvez maintenant créer une participation en utilisant votre nouvelle garantie comme prime pour emprunter de l'argent.
Voici la traduction en français :
Trouver votre Collatéral
Une fois que votre collatéral a été émis, suivez les étapes ci-dessous :
Allez sur la page des futurs collatéraux et cochez le bouton Mint Only ; cela affichera votre collatéral comme sur l'image ci-dessous :
Dans la section des paramètres du panneau de votre collatéral, vous pouvez voir la courbe d'appréciation des prix ou la table d'estimation qui affiche le prix du collatéral semaine après semaine pour les 52 premières semaines de l'année à partir du mois où le canal a été créé.
Pour calculer le prix à la semaine X avec X supérieur à 52, vous pouvez utiliser la formule :
PRIX À LA SEMAINE (X mod 52) + (PRIX À LA SEMAINE 52) * X / 52
Vente de Collatéraux
Si vous avez prêté des fonds à des emprunteurs en utilisant un futur collatéral et qu'ils ont fait défaut, vous obtenez le remboursement de votre prêt par le contrat de futur collatéral à moins qu'il n'y ait pas suffisamment de fonds disponibles pour vous rembourser. Vous pouvez vérifier s'il y a suffisamment de fonds en vérifiant le paramètre Channel Fund dans la section des paramètres du panneau du collatéral de votre emprunteur.
Pour obtenir le remboursement de vos fonds, vous devez d'abord réclamer le collatéral de l'utilisateur dans le système de vote de trustbounties. Veuillez consulter la documentation de trustbounties pour apprendre comment faire cela.
Si votre réclamation est acceptée et que le futur collatéral a été transféré vers le contrat de futur collatéral, vous pouvez aller dans le menu du panneau de contrôle du collatéral de votre emprunteur et cliquer sur le bouton Vendre le Collatéral.
Remplissez le formulaire et validez la transaction.
Félicitations !!! Votre prêt a maintenant été remboursé par le contrat de futur collatéral. Notez que le montant maximum remboursable par le contrat de futur collatéral est le montant emprunté spécifié par l'emprunteur lors de l'émission du collatéral.
Brûler les Collatéraux
Si vous avez émis un collatéral et l'avez utilisé comme garantie pour emprunter de l'argent, vous devez brûler ce collatéral dès que vous avez remboursé votre prêt et retiré votre collatéral de son NFT Bounty. Sinon, vous ne pourrez pas émettre un nouveau collatéral.
Lorsque vous récupérez votre collatéral de son NFT Bounty, assurez-vous de spécifier l'adresse du contrat de futur collatéral comme destinataire, sinon, vous ne pourrez pas récupérer le collatéral et il sera verrouillé pour toujours.
Pour brûler votre collatéral précédent, allez dans la section du panneau de contrôle de celui-ci et sélectionnez l'option Brûler.
Assurez-vous d'avoir renvoyé le collatéral vers le contrat de futur collatéral et validez la transaction.
Félicitations !!! Votre précédent collatéral a maintenant été brûlé, et vous pouvez en émettre un nouveau.
Effacer les Dettes des Collatéraux
Si vous avez emprunté des fonds en utilisant un futur collatéral comme garantie et que vous avez fait défaut sur ce prêt, vous devrez effacer votre dette envers le contrat de futur collatéral avant de pouvoir émettre un nouveau collatéral.
Gardez à l'esprit que le montant que vous devez rembourser augmente avec le prix du collatéral, donc plus tôt vous rembourserez votre dette, moins le montant que vous devrez rembourser sera élevé. Vous pouvez voir la dette que vous devez dans la section des paramètres de votre collatéral sous le paramètre Montant de la Dette.
Pour effacer votre dette, cliquez sur le bouton Panneau de Contrôle et sélectionnez le bouton Effacer la Dette.
Remplissez votre adresse et validez la transaction.
Félicitations !!! Votre dette a maintenant été effacée, et vous pouvez émettre un nouveau collatéral à nouveau.
Chaînes Actuellement Disponibles
De nouveaux canaux sont lancés tous les deux mois, et certains anciens sont relancés en fonction des propositions et des votes de la communauté dans le pool de valeurs des futurs collatéraux disponible sous la table Contrats > Pools de Valeurs sur la page des futurs collatéraux.
Les canaux actuellement disponibles sont :
| Identifiant du Canal | Description | Courbe d'Appréciation Hebdomadaire |
|---|---|---|
1 | Double chaque mois | 1, 1, 1, 1, 2, 2, 2, 2, 4, 4, 4, 4, 8, 8, 8, 8, 16, 16, 16, 16, 32, 32, 32, 32, 64, 64, 64, 64, 128, 128, 128, 128, 256, 256, 256, 256, 512, 512, 512, 512, 1024, 1024, 1024, 1024, 2048, 2048, 2048, 2048, 4096, 4096, 4096, 4096 |
2 | Appréciation Hebdomadaire de 10 USD | 1, 11, 21, 31, 41, 51, 61, 71, 81, 91, 101, 111, 121, 131, 141, 151, 161, 171, 181, 191, 201, 211, 221, 231, 241, 251, 261, 271, 281, 291, 301, 311, 321, 331, 341, 351, 361, 371, 381, 391, 401, 411, 421, 431, 441, 451, 461, 471, 481, 491, 501, 511 |
3 | Appréciation Hebdomadaire de 10% | 10, 11, 13, 15, 17, 19, 21, 24, 27, 30, 33, 37, 41, 46, 51, 57, 63, 70, 77, 85, 94, 104, 115, 127, 140, 154, 170, 188, 207, 228, 251, 277, 305, 336, 370, 408, 449, 494, 544, 599, 659, 725, 798, 878, 966, 1063, 1170, 1287, 1416, 1558, 1714, 1886 |
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